– Vi ser at det er fem store kjeder eller allianser. Det forsvinner ofte i diskusjonen. Vi ser at banker i samme allianse ikke konkurrerer med hverandre. Derfor må vi snakke om de store blokkene, og ikke om én bank, sier Carsten Phil i Huseierforeningen. Han er leder for politikk, samfunnskontakt og bærekraft.

De store blokkene av banker er DNB (med Sbanken), Sparebank 1 (med alle sparebankene), Nordea, Eika og Sparebanken Norge (med Bulder).

De fem største bankene har over 70 prosent av markedet i 335 av 357 kommunene, viser undersøkelsen og kartleggingen som er gjort av Huseierforeningen og Menon Economics.

Dårlig i Bergen og Tromsø

Sammen med Forbrukerrådet og LO foreslår Huseierforeningen en rekke tiltak som kan gi forbrukerne bedre muligheter i bankmarkedet og bedre vilkår for boliglånene.

Kartleggingen viser at i mange byer dominerer én bank, selv i markeder med høy konkurranse. Over en periode på fem år ser man også at banken som er størst, har tatt mer av markedet.

– Analysene viser at det ikke er “god konkurranse” for den norske banksektoren i noen av de norske kommunene, forteller Phil i Huseierforeningen.

For å måle konkurransen og markedskonsentrasjonen brukes Herfindahl-Hirschman-indeksen.

Byene Oslo, Trondheim og Kristiansand ligger innenfor en skala som sier at det er “moderat konkurranse”, mens i Bergen, Tromsø og Stavanger er det “dårlig konkurranse”.

Totalkunder

Det angis en rekke årsaker til at konkurransesituasjonen er som den er.

Mange kunder forteller i Forbrukerrådets bytteundersøkelse at de er totalkunder. 53 prosent oppgir at de er totalkunder, 19 prosent oppgir at boliglånet deres forutsetter at de også har en aktiv lønnskonto og 27 prosent har aldri byttet bank.

Forbrukerrådet jobber med å bedre Finansportalen, hvor man kan sammenligne boligrenten for alle bankene, med å legge inn informasjon om geografi.

– I Sverige, hvor det er bedre bankkonkurranse, oppgir bankene faktisk rente på lånene, sier Phil.

I Norge oppgir banken ikke faktisk rente på boliglånene. Det er stor mulighet til å forhandle. Det er det mange som ikke vet.

Han oppfordrer den enkelte bankkunde til å gjøre seg bedre kjent i bankmarkedet, og ikke bare se etter de bankene man legger merke til i lokalmiljøet.

– Bedre betingelser

Finans Norge, som representerer norske banker, viser også til Forbrukerrådets bytteundersøkelse.

– Andelen som reforhandler er betydelig høyere enn andelen som faktisk bytter boliglånsbank. Det tyder på at mange kunder oppnår bedre betingelser hos eksisterende bank.

Dette er også et uttrykk for konkurransepress, ettersom kundene benytter alternative tilbud eller muligheten til å bytte bank for å oppnå bedre vilkår, sier kommunikasjonsdirektør Tom Staavi i Finans Norge.